Informator Kulturalno-Gospodarczy Co Gdzie Kiedy Najważniejsze wydarzenia kulturalne i biznesowe w mieście Warszawa. Zapowiedzi, wywiady, relacje, ciekawe miejsca i ciekawi ludzie.
Powiązane artykuły
Banki uciekają się do różnych metod, żeby zniechęcić klientów do częstych wizyt w placówkach. Sposobem na to jest nie tylko ograniczanie liczby oddziałów, ale także – a może przede wszystkim – podnoszenie opłat za operacje w nich realizowane. Jednym z rosnących kosztów jest zlecenie przelewu do innego banku. Rekordziści pobierają za pojedynczą transakcję nawet 20 zł.
Wysyłając środki na inny rachunek, nikt nie zaprząta sobie myśli opłatami. Nic dziwnego – banki przyzwyczaiły nas do darmowych przelewów internetowych i to nie tylko na rachunki prowadzone w tej samej instytucji, ale również wysyłane na zewnątrz (uwaga, w przypadku przelewów z kont oszczędnościowych już tak miło być nie musi, o czym pisaliśmy w artykule „Oszczędzanie bywa drogie. Czym nie chwalą się banki”).
Szczególnie wygodne jest zlecanie przelewów przez aplikację mobilną. Brak opłat i możliwość rozliczenia się „od ręki” w dowolnym czasie i miejscu powoduje, że chętnie wysyłamy przekazy nawet na najdrobniejsze kwoty, np. oddając znajomemu za bilet do kina czy zrzucając się na prezent dla koleżanki z pracy. Przy zleceniu kilku takich operacji w miesiącu, ale dzięki pomocy pracownika banku, mogłoby się okazać, że summa summarum większą część obciążeń na koncie stanowią same opłaty. W przypadku podstawowych kont osobistych stawki zaczynają się od 2 zł, a kończą… na dziesięciokrotności tej kwoty.
Jak wybraliśmy konta do analizy?
Sprawdziliśmy opłaty za przelewy zewnętrzne zlecone w oddziale stosowane w cennikach flagowych produktów banków i porównaliśmy je ze stosowanymi stawkami w lutym 2016 r. oraz lutym 2018 r.Źródłem danych z tamtego okresu są poprzednio przeprowadzone i opublikowane na łamach Bankier.pl analizy oraz archiwalne tabele opłat i prowizji.
Jeśli w międzyczasie bank zmienił ofertę kont osobistych, to do tabeli włączyliśmy rachunek, który został wyparty przez obecnie proponowany ROR. W związku z tym w poniższym zestawieniu nie znalazły się konta dla dzieci, konta dla studentów (czy inaczej konta dla młodych) oraz konta typu VIP.
Przelew w oddziale? Na pewno nie za darmo
| Opłaty za przelewy zewnętrzne zlecane w placówce | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Bank | Podstawowe konto w obecnej ofercie banku | Opłata za przelew zewnętrzny, stan na | Zmiana opłaty między 2016 a 2019 r. | ||
| Luty 2016 r. | Luty 2018 r. | Obecnie | |||
| Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 7,00 zł (1) | 8,00 zł | 8,00 zł | + 1,00 zł |
| Bank BPS | iKonto | 10,00 zł | 10,00 zł | 10,00 zł | – |
| Bank Millennium | Konto 360° | 7,99 zł | 7,99 zł | 7,99 zł | – |
| BNP Paribas Bank Polska | Konto Otwarte na Ciebie | 6,00 zł (2) | 6,00 zł (3) | 10,00 zł | + 4,00 zł |
| Bank Pekao | Konto Przekorzystne | 9,99 zł (4) | 10,00 zł | 10,00 zł | + 0,01 zł |
| Bank Pocztowy | Bliskie Konto Pocztowe | 2,50 zł (5) | 2,50 zł | 3,00 zł | + 0,50 zł |
| BOŚ Bank | EKOkonto bez kosztów | 7,00 zł | 7,00 zł | 8,00 zł | + 1,00 zł |
| Citi Handlowy | CitiKonto | 10,00 zł | 20,00 zł | 20,00 zł | + 10,00 zł |
| Credit Agricole Bank Polska | Konto dla Ciebie | 8,90 zł (6) | 8,90 zł | 10,00 zł | + 1,10 zł |
| EnveloBank | EnveloKonto | x | 2,50 zł | 2,50 zł | – |
| eurobank | Konto w pełni | 7,00 zł (7) | 7,00 zł | 7,00 zł* | – |
| Getin Noble Bank | Konto Proste Zasady | 5,99 zł (8) | 5,99 zł | 5,99 zł | – |
| Idea Bank | Konto Idealne | 4,99 zł | 5,00 zł | 5,00 zł | + 0,01 zł |
| ING Bank Śląski | Konto z Lwem Direct | 9,00 zł | 9,00 zł | 9,00 zł | – |
| mBank | eKonto osobiste | 8,00 zł (9) | 2,00 zł (10) | 2,00 zł | – 6,00 zł |
| Nest Bank | Nest Konto | x | 5,00 zł | 5,00 zł | – |
| PKO Bank Polski | PKO Konto za Zero | 5,99 zł | 5,99 zł | 5,99 zł | – |
| PlusBank | Konto PLUS | 7,00 zł | 7,00 zł | 7,00 zł | – |
| Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę | 8,00 zł (11) | 10,00 zł | 10,00 zł | + 2,00 zł |
| T-Mobile Usługi Bankowe | Konto Freemium | 10,00 zł | 10,00 zł | 10,00 zł | – |
| W badanym okresie podstawowym rachunkiem było:Konto InternetoweKonto PraktyczneKonto OptymalneEurokonto MobilneKonto ZawszeDarmoweKonto PROSTOoszczędzająceKonto activeKonto Getin UPeKontoeKonto standardKonto Godne Polecenia.*Możliwość zniesienia opłaty pod warunkiem dokonania w poprzednim miesiącu płatności bezgotówkowych kartą na kwotę min. 400 zł. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków, stan na 22.10.2019 r. |
Żadna z analizowanych 20 instytucji nie oferuje bezwarunkowo darmowych przelewów w oddziale posiadaczom flagowego rachunku bankowego. Za taką operację nie będą musieli płacić jedynie korzystający z Konta w pełni od eurobanku, którzy spełnią wymóg dotyczący płatności bezgotówkowych kartą (ten sam, który obowiązuje w przypadku opłaty za obsługę karty debetowej).
Pozostali gracze na rynku nie są już tak łaskawi i bezwzględnie naliczą sobie za to wynagrodzenie. Stawki za przelewy zewnętrzne w placówce wahają się miedzy 2 a 20 zł. Daje to średnio ponad 7,80 zł za pojedynczą transakcję. Zdecydowana większość, bo blisko 2 na 3 badane banki, pobiera za ich realizację mniej niż 10 zł. Najkorzystniejszy cennik ma obecnie mBank, który obsłuży klientów w kasie za 2 zł (od każdej transakcji). Niewiele więcej wołają sobie za to EnveloBank (2,50 zł, EnveloKonto) oraz Bank Pocztowy (3,00 zł, Bliskie Konto Pocztowe).
Łatkę najdroższego banku dla przelewających środki w oddziale może przyczepić sobie Citi Handlowy. Posiadacze CitiKonta będą musieli zapłacić 20 zł, jeśli zdarzy im się zlecić taką operację, angażując przy tym pracownika oddziału.
Przelewy w okienku coraz droższe
Blisko co drugi z badanych banków podniósł w analizowanym okresie opłatę za przelew zlecony w placówce. W przypadku dwóch z nich podwyżka była symboliczna i wynosiła zaledwie 1 grosz (Bank Pekao oraz Idea Bank). Największą aktualizację w wycenie swoich usług wprowadził wspominany już wyżej Citi Handlowy, kiedy to w marcu 2017 r. opłata w CitiKoncie wzrosła dwukrotnie – z 10 na 20 zł.
Dość znaczącą podwyżkę wprowadził również BNP Paribas Bank Polska przy okazji odświeżenia palety kont osobistych. Cennik Konta Praktycznego lub Konta Optymalnego przewidywał opłatę w wysokości 6 zł, natomiast najnowszy wariant rachunku – Konto Otwarte na Ciebie – posiada już całkowicie inną „kombinację” opłat. Poszkodowani są właśnie zlecający przelewy w oddziale, którym bank naliczy po 10 zł za taką operację.
Rodzynkiem w tabeli jest mBank, który wbrew trendowi na rynku obniżył stawkę za przelew w oddziale na swoim podstawowym rachunku. W 2016 r., kiedy po raz pierwszy analizowaliśmy tę pozycję w cennikach banków, bank pobierał w przypadku większości rachunków 8 zł za realizację przekazu. Później podstawowym rachunkiem stało się eKonto standard, w którym obniżono opłatę do 2 zł. Aktualnie bank promuje eKonto osobiste, w którym opłata została zachowana na takim samym poziomie.
Odświeżenie oferty okazją do podwyżek
W kilku przypadkach podwyżki szły w parze z prezentacją nowych rachunków wypierających obowiązującą dotychczas ofertę. Tak było w omawianym BNP Paribas Bank Polska, ale to nie jedyny przykład z rynku.
Innym jest Alior Bank, który wprowadził do palety ROR-ów Konto Jakże Osobiste z możliwością wyboru 2 z 9 korzyści (obecnie ich liczba wzrosła do 10). W lutym 2016 r. opłata za przelew w kasie w Koncie Internetowym wynosiła 7 zł, tymczasem nowy rachunek przewiduje stawkę w wysokości 8 zł. Warto podkreślić, że Konto Internetowe nie zostało wycofane z oferty, jednak analizowana opłata została zrównana do tej stosowanej w przypadku nowego rachunku.
Tego typu ruchy można było również zaobserwować w Credit Agricole Bank Polska oraz Santander Bank Polska. Pierwszy z nich zamienił Konto PROSTOoszczędzające na Konto dla Ciebie, w którym jedną ze zmian była podniesiona opłata za przelew zewnętrzny w placówce z 8,90 na 10 zł. Santander Bank Polska zrezygnował z Konta Godnego Polecenia jeszcze za czasów Banku Zachodniego WBK na rzecz Konta Jakie Chcę z możliwością wyboru opłaty za kartę debetową. Poza tą zmianą TOiP wprowadziła wyższą stawkę za przelew w oddziale w wysokości 10 zł a nie 8 zł, jak do tej pory.
Monika Dekrewicz
Bankier.pl
